En la vida hay decisiones que no permiten volver atrás fácilmente.Comprar una vivienda y asumir una hipoteca es una de ellas.

No se trata solo de números, ni de encontrar el banco más rápido. Se trata de proteger su tranquilidad, su esfuerzo, su proyecto de vida.

En inmorecursos.com llevamos años viendo cómo la falta de información real lleva a muchos compradores a cometer errores que luego cuestan caro.Errores que no se ven hasta que ya es tarde.

Hoy le contamos los 10 errores hipotecarios más reales, con datos, ejemplos y verdades que todos deberían conocer antes de firmar.

1. "Gano bien, pero el banco no me da la hipoteca"

Problema real:Tener un buen sueldo ya no es suficiente.El 80% de los bancos en España exige, además de ingresos estables, un nivel de endeudamiento inferior al 35%-40%, contratos indefinidos o de larga duración, historial limpio en ASNEF y CIRBE, y antigüedad laboral de mínimo 6 meses a 1 año.

Ejemplo:Sofía, ingeniera, ganaba 2.300 € netos al mes. Pero sus préstamos personales (una tarjeta y un crédito al consumo) disparaban su ratio de deuda al 45%. Resultado: hipoteca rechazada, pese a su buen salario.

2. "Pensaba que tenía suficiente dinero ahorrado… y no era así"

Problema real:Ahorrar solo el 20% para la entrada es insuficiente.Además, hay que sumar los gastos de compraventa, que en España oscilan entre un 8% y un 12% del precio de la vivienda:

• Impuestos (ITP o IVA): 6%-10%

• Notaría: 0,2%-0,5%

• Registro de la propiedad: 0,1%-0,3%

• Tasación, gestoría y otros costes.

  
  

Ejemplo:María calculó 30.000 € para su piso de 150.000 €. Pero con gastos de notaría, impuestos y registros, necesitaba 45.000 €. El error de cálculo le hizo perder la oportunidad de compra.

3. "La cuota me parecía cómoda… hasta que subieron los intereses"

Problema real:Firmar una hipoteca variable cuando los tipos están bajos puede parecer una buena idea, pero no lo es si no se planifica a largo plazo.El Euríbor subió de -0,5% en 2021 a más del 3,6% en 2024, aumentando las cuotas medias en un 35%-45%.

Ejemplo:Antonio firmó en 2021 con una cuota de 600 €. Hoy paga más de 800 €. Esa subida ha supuesto casi 2.400 € extra al año, un golpe directo a su economía familiar.

4. "No calculé bien qué gastos tendría después de comprar"

Problema real:El esfuerzo de compra no termina al firmar.Vivir en una vivienda implica pagar:

• Comunidad de propietarios: 40 €–200 €/mes

• Impuesto de Bienes Inmuebles (IBI): 300 €–1.000 €/año

• Seguro de hogar: 150 €–400 €/año

• Mantenimiento general: reformas, averías, sustituciones.

  
  

Ejemplo:Claudia compró un piso antiguo en buen precio. En el primer año, entre derramas, IBI y averías, gastó más de 5.000 € adicionales que no había presupuestado.

5. "Confié en la tasación... y luego el banco no aceptó financiar lo esperado"

Problema real:Aunque el tasador valore la vivienda más alta, los bancos financian sobre el menor de los dos valores: tasación o precio de compra.La tasación sirve para validar, pero no garantiza mayor financiación.

Ejemplo:Javier compró un piso por 160.000 € tasado en 180.000 €. Pensó que el banco le prestaría más. Al final, el préstamo cubría el 80% del precio, no del valor tasado, y tuvo que aportar 32.000 € de entrada.

6. "No verifiqué si la vivienda estaba completamente regularizada"

Problema real:Una vivienda puede estar afectada por cargas urbanísticas, construcciones ilegales o defectos registrales que impiden su financiación.En 2023, el 17% de los inmuebles analizados en tasaciones presentaban alguna incidencia registral o urbanística.

Ejemplo:Paula se enamoró de una casa rural reformada. Pero la mitad de la vivienda no estaba inscrita en el Registro de la Propiedad. El banco se negó a concederle hipoteca hasta que regularizara todo, lo que demoró más de 8 meses.

7. "Me dijeron que podía financiar el 100%… y luego no fue así"

Problema real:Solo el 3%-5% de las hipotecas concedidas en España cubren el 100% del precio, generalmente cuando se trata de viviendas propiedad del propio banco o clientes con garantías extra.

Ejemplo:Laura, primera compradora, firmó un contrato de arras creyendo en el 100%. El banco le exigió finalmente el 20% más gastos, algo que no podía asumir sin ayuda externa.

8. "Nadie me explicó el coste real de los seguros vinculados"

Problema real:El ahorro en interés hipotecario a cambio de seguros vinculados es muchas veces ficticio.Los seguros de vida y hogar bancarios suelen costar entre un 30% y un 60% más que en el mercado libre.

Ejemplo:Pedro aceptó seguros obligatorios para rebajar su interés 0,2%. Con el tiempo, esos seguros le costaron 9.200 € más de lo que habría pagado si los hubiera contratado de forma independiente.

9. "Me precipité firmando la primera oferta que recibí"

Problema real:Diferencias de solo un 0,3%-0,5% en tipos o comisiones pueden suponer más de 10.000 € de diferencia en el total de intereses pagados.

Ejemplo:Marta aceptó la primera oferta bancaria. Una semana después, otra entidad le ofreció un diferencial 0,4% más bajo. Pero rescindir el primer contrato le costaba más de 3.000 € de penalización.

10. "No planifiqué si el piso se revalorizaría o perdería valor"

Problema real:No todas las zonas tienen el mismo comportamiento a largo plazo.Comprar en áreas rurales o sin infraestructuras puede significar pérdidas.En los últimos cinco años, algunas zonas rurales de interior han perdido hasta un 30% de valor inmobiliario.

Ejemplo:Luis compró en una pequeña localidad. Sin inversiones públicas ni crecimiento demográfico, el valor de su vivienda cayó un 25% en menos de cinco años.

inmorecursos.com: No vendemos hipotecas. Le damos las herramientas para elegir la suya.

Firmar una hipoteca no es solo asumir un préstamo. Es asumir un futuro, proteger su tranquilidad, sostener su proyecto de vida.Por eso, en inmorecursos.com no queremos decidir por usted.Queremos que cada decisión que tome sea realmente suya: informada, pensada y libre.

Porque su casa no empieza el día de la firma.Empieza el día que elige hacerlo bien.Y nosotros estamos aquí para acompañarle.

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